Sijoittajalle testamentti on erittäin tärkeä keino hallita sijoittamisen oikeudellisia riskejä.

Mitä enemmän salkussasi on hallinnointia vaativia sijoituksia, kuten esimerkiksi metsää tai asuntoja, sitä vakavammin sinun tulisi harkita testamentin laatimista.

Pikkulapsiperheessä kannattaa pohtia, onko lain lähtökohta eli sijoitussalkun meneminen perintönä omille alaikäisille lapsille järkevää, koska lapset eivät salkkua voi tosiasiassa hallinnoida niin kauan, kun ovat alaikäisiä. Lisäksi alaikäisten lasten perheessä vanhempi saa ”sijoituskumppanikseen” viranomaisen, Digi- ja väestötietoviraston, joka valvoo lapsen edun toteutumista lapselle perintönä siirtyneiden sijoitusten osalta.

Sama testamentin tarpeellisuutta koskeva pohdinta voi olla paikallaan myös tilanteessa, jossa sinkun asuntosalkku ohjautuu lain mukaan hänen vanhemmilleen. Jos vanhemmat eivät ole kiinnostuneita asuntosijoittamisesta tai jos vanhemmat ovat sinkun kuollessa edunvalvonnan alaisia esimerkiksi muistisairauden vuoksi, on sijoitusten tulevaisuus melko työläällä pohjalla.

Kahden edellä esitetyn esimerkin osalta yhteenvetona: Sijoitusasuntojen ja metsän osalta sijoituksia ei voi jättää ”unohduksiin” siten kuin esimerkiksi rahastosijoitukset, joten varmistathan testamentilla, että sijoitusasuntosi ja metsäomaisuutesi hallinnointi on mahdollista myös kuolemasi jälkeen!

Kryptovaluuttoihin sijoittavalle suosittelen erillistä kryptotestamenttia, jolla varmistetaan että perillisesi saavat turvallisella tavalla kryptolompakkoosi pääsemiseksi tarvittavat salasanat, private keyt tai muut varmennuskoodit.

Muistathan myös hyödyntää erilaiset perhe- ja varallisuustilanteeseesi sopivat verosuunnittelumahdollisuudet, joita testamentti mahdollistaa: leski ja alaikäiset testamentinsaajat ovat oikeutettuja verovähennyksiin; perinnön ”pilkkominen” pienempiin osiin ja osoittaminen eri testamentinsaajille; tai osan omaisuuden siirtäminen suoraan yhden sukupolven yli – näin muutamana esimerkinomaisena vaihtoehtona mainitakseni.

Sijoittajan testamentti 400–550 € (sis. ALV)

Kryptotestamentti 300 € (sis. ALV)

Sijoittaminen edellyttää oikeutta ja kykyä tehdä päätöksiä sekä hallinnoida sijoituksia.

Entä jos kykyä ja/tai oikeutta päätökseen tekoon ja sijoitustensa hallinnointiin ei syystä tai toisesta olekaan? Jäävätkö asunnot tällöin vuokraamatta, metsät hoitamatta tai uudet mielenkiintoiset sijoituskohteet ostamatta?

Eivät välttämättä, koska jokaisen on mahdollista saada yleinen edunvalvoja hoitamaan asioita, joiden merkitystä ei itse enää kykene ymmärtämään. Yleinen edunvalvoja kuitenkin tarvitsee Digi- ja väestötietoviraston luvan esimerkiksi asunnon tai kiinteistön myyntiin ja ostoon, metsän myyntiin tai tiettyjen sijoitusten tekemiseen.

Edunvalvontavaltuutus on sijoittajalle äärimmäisen tärkeä asiakirja. Varsinkin jos sijoitukset edellyttävät aktiivista huolenpitoa, kuten tilanne esimerkiksi asuntojen ja metsän kohdalla usein on.

Edunvalvontavaltuutuksella varmistat, että:

• asioitasi hoitaa joku sinulle läheinen ja luotettava henkilö, joka tietää ymmärtää sijoittamisesta jotain sekä tuntee juuri sinun sijoitusstrategiasi ja -suunnitelmasi, ja

• sijoitustoiminnan jatkuminen ilman ylimääräistä byrokratiaa ja lupien hakemista on mahdollista jatkossakin.

Edunvalvontavaltuutus on määrämuotoinen asiakirja, jolle lainsäädäntö asettaa tietyt kriteerit. Ilman muotovaatimusten täyttämistä asiakirja on pätemätön eikä Digi- ja väestötietovirasto voi saattaa sitä voimaan.

Edunvalvontavaltuutuksen sisältöön on muutenkin syytä kiinnittää erityistä huomiota. Esimerkiksi kiinteistöjen osalta on ymmärrettävä tehdä oma, nimenomainen valtuutuslauseke, mikäli valtuuttaja haluaa antaa valtuudet omistamiensa kiinteistöjen myymiseen, vuokraamiseen tai panttaamiseen.

Sijoittajan edunvalvontavaltuutus 289 € / kpl (sis. ALV)

Sijoittajalle avioehtosopimus on keino varmistaa, että omat sijoitukset eivät päädy puolisolle mahdollisen avioeron kohdatessa.

Avioehtosopimus on mahdollista tehdä siten, että sillä suljetaan pois aviopuolison avio-oikeus vain tietyn omaisuuden, kuten esimerkiksi sijoitusasuntojen tai muun sijoitusvarallisuuden osalta, osalta.

Avioehtosopimuksessa on myös mahdollista sopia, että sitä sovelletaan vain avioerossa, mutta kuolemantapauksessa ei. Tällöin leskeksi jäänyt puoliso voi olla oikeutettu tasinkoon.

Avioehto 300 € (sis. ALV)

Hinta ei sisällä avioehdon rekisteröintimaksua.

Olitpa sitten aloitteleva sijoittaja tai sijoitusstrategiasi viimeisen päälle hionut konkari, voit kohdata kivikkoja vaurastumisen polullasi.

Sijoittamisen riskit ovat moninaiset eikä oikeudellisten riskien merkitystä menestyvän sijoittajan kohdalla voi liiaksi korostaa. Toinen merkittävä riski sijoittajan kohdalla on sijoittaja itse – uskomukset rahan suhteen sekä arvot ja rahan suhde arvoihin ohjaavat sijoittajan toimintaa.

Sijoittajan sparrauspaketin avulla varmistat, että olet minimoinut niin juridisen kuin sijoittajan mielenmaisemaan liittyvät riskit. Perhevarallisuusjuristin avulla varmistut siitä, että sijoitustesi tulevaisuus on turvattu myös elämän karikoissa, kuten eron, sairastumisen tai kuoleman hetkellä.

Coachin avulla tarkastelet omia uskomuksia, odotuksia ja toimintamalleja, jotka liittyvät sijoittamiseen, vaurastumiseen ja rahaan. Tiedostamalla edellä mainittuja asioita, olet tietoisempi siitä, mikä sinua ajaa sijoittajana eteenpäin. Tarpeettomia tai haitallisia uskomuksia muokkaamalla olet myös askeleen lähempänä omaa menestystäsi sijoittajana.

Paketin sisältö:

Ensitapaaminen yhdessä perhevarallisuusjuristin ja terapeutin* kanssa

Juridinen sparraus – sijoittamisen oikeudellisten riskien hallinta (1 x 1 h tapaaminen juristin kanssa)

Voimavaracoaching* – valjasta voimavarasi, ymmärrä sisäistä sijoittajaasi (3 x 45 min coaching asiakkaan kanssa erikseen sovittavista teemoista)

Paketin hinta 390 € (sis. ALV)

Mahdolliset juridiset asiakirjat veloitetaan erikseen.

Kaikki palvelut voidaan toteuttaa etänä.

*) Voimavaroja ja henkisiä työkaluja tarjoava Katja Kareinen (Peremmälle Oy) on ihmisyyden moniottelija, joka kohtaa asiakkaan kokonaisvaltaisesti. Katja on opettaja, ortodoksinen teologi, rehtori, henkilöstöjohtaja, työnohjaaja, valmentaja, rentoutusvalmentaja, hypnoterapeutti, äiti, sisko ja tytär.